وتعرف إنفستوبيديا مستشاري روبو كمنصات رقمية توفر خدمات التخطيط المالي الآلي التي تعتمد على الخوارزميات مع إشراف قليل أو معدوم. إذا كان هذا يبدو بسيطا جدا ليكون صحيحا، يمكنك مشاركة وجهات نظر كريس ساكا، وهو مستثمر أمريكي معروف جيدا، عندما سمع لأول مرة عن أول اقتراح روبو المستشار من بيترمنت مرة أخرى في عام 2010. "أنا قلق أنه أيضا بسيطة ". "الناس لا يثقون به دائما". ومن المفهوم أن عبارة بسيطة وثقة لا ترتبط عادة بالاستثمارات لأنها كانت تقليديا معقدة ومعقدة جدا على فهم الشخص العادي.
معظم المنتجات الاستثمارية تأتي مع خطر فقدان أموالك وكثير من الناس قد لا يفهمون تماما ما ينطوي عليه ذلك. وفي عام 2008، كافح الكثير من أصحاب المنازل لأنهم لم يتوقعوا أن تنخفض قيمة منزلهم (الأصول) بشكل حاد بحيث يكون أقل من المال الذي اقترضوه من أجل شرائه (الرهن العقاري). وتتقلب قيمة المنزل بسبب عوامل مختلفة، ولكن في عام 2008، كان هناك انخفاض واسع النطاق في أسعار المنازل. ومع ذلك، في الوقت نفسه، كانت هناك زيادة في معدلات الرهن العقاري التي جعلت تسديدات شهرية أكثر تكلفة ولا يمكن تحملها للكثيرين. ونتيجة لهذين العاملين، لم يتمكن الناس من بيع منزلهم لسداد الرهن الذي يدينون به (لأن قيمة الأصول الآن أقل من القرض) مما أدى إلى حبس الرهن والإفلاس.
وبما أن مقدار المخاطر يتناسب عادة مع المبلغ الذي يمكن أن تقدمه، يتعين على المرء إجراء مكالمة حيث يرغب في ذلك الطيف. عادة، يمكن للشباب الأصغر سنا أن يأخذوا المزيد من المخاطر لأنهم لا يحتاجون إلى الوصول إلى المال على الفور. على سبيل المثال، إذا اشتريت تسلا في 28 فبراير 2014، كان سعر السهم يستحق 244. انخفض بعد عامين إلى 151 في 12 فبراير 2016. ومع ذلك، كان السعر أكثر من 300 منذ أبريل 2017. كاشينغ أوت الآن يعني مما يجعل أكثر من 20٪ العائد على أموالك في هذا السيناريو. إذا كان لديك لدفع في عام 2016 على الرغم من أنك قد حققت خسارة.
ما هو روبو مستشار؟
وعادة ما يتم الوصول إلى مستشار روبو رقميا عبر موقع على شبكة الانترنت أو التطبيق لأن الهدف هو تقليل أو القضاء على الحاجة للتفاعل البشري. عادة، هناك 3 خطوات لعملية روبو المشورة. أوال، يتم إجراء فحص أولي للمستثمرين حيث سيطلب من العميل سلسلة من األسئلة لتحديد ملف المخاطر والعائد. ثانيا، سيقوم مستشاري روبو بتنفيذ استراتيجيات الاستثمار هذه وتخصيص الأموال لأنواع الاستثمارات المناسبة لملف العميل. وأخيرا، سيقومون برصد وتقييم ما إذا كانت استثمارات العميل تؤدى كما هو متوقع وأن تعيد ضبطها حسب الحاجة.
وقد اكتسبت مشورة روبو زخما لأن تكلفة المشورة أرخص، تتراوح بين 0.15٪ و 0.67٪ (من استثماراتك) في الولايات المتحدة و 0.8٪ في المتوسط في الاتحاد الأوروبي مقابل 1٪ أن المخططين الماليين ومديري الثروة . كما لا يوجد حد أدنى للاستثمار يجعل الخدمة متاحة لأي شخص تقريبا لديه مدخرات.
التحسن في الولايات المتحدة رسوم 0.25٪ لخدمة الرقمية، بما في ذلك الوصول غير المحدود إلى الخبراء الماليين المرخصة. لا تتحمل شركة فيوتشرفيسور رسوما مقابل المشورة، ولكنها تفرض رسوم إدارية سنوية بنسبة 0.5٪ على الأصول التي تديرها مباشرة. وبإضافة متوسط نسب المصروفات ورسوم التداول، ينتج عن ذلك متوسط تكلفة في المتوسط تبلغ 0.65٪ سنويا من الأصول المدارة.
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق